В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО?
Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и в ней собрать все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.
Критерии оценки
Предлагаю оценить нижеперечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет.
- Стоимость открытия расчетного счета;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная);
- Сроки открытия счета;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость);
- Мобильный банк (наличие и стоимость);
- Sms-информирование (наличие и стоимость);
- Операционный день;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам;
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия);
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия);
- Внесение наличных;
- Количество бесплатных пластиковых карт;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.;
- Процент на остаток по счету.
Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.
Список банков
Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.
К «ветеранам» отнесем:
- Сбербанк
- Альфа-банк
- УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)
- Авангард
К более современным и технологичным банкам:
- Тинькофф (новый проект на базе «Тинькофф Банк»)
- Модульбанк (на базе банка «Региональный кредит»)
- Точка (на базе банка «Открытие»)
Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т.д.
Сбербанк
- Стоимость открытия расчетного счета — В зависимости от города. От 1500 р.;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная) — В зависимости от города. От 1500 р. в месяц;
- Сроки открытия счета — От 1 дня;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Включен в стоимость;
- Мобильный банк (наличие и стоимость) — нет;
- Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Операционный день — 09.30 – 20.00 для Москвы;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — От 100 р. за платеж;
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — От 1% от суммы.
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — От 1% от суммы;
- Внесение наличных — Информация не получена;
- Количество бесплатных пластиковых карт — Информация не получена;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
- Процент на остаток по счету — Нет.
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка.
Небольшой вывод по предложению банка: Кроме надежности (все-таки это Сбербанк) я ничего интересного не вижу. Есть куча отделений в каждом городе, но там вечные очереди.
Альфа-банк
- Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная) — От 850 р. в месяц;
- Сроки открытия счета — 3 дня;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. 990 р. единоразово за подключение;
- Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно и 59 р. в месяц за осуществление платежей через мобильный банк;
- Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Операционный день — 9.00 – 19.30;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — До 5 платежей 25 р., более 5 платежей 250 р. за платеж;
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Информация не получена;
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — В зависимости от тарифа;
- Внесение наличных — Есть. Бесплатно в банкоматах Альфа-банка до определенной суммы по тарифу. Выше ограничения от 0,07%;
- Количество бесплатных пластиковых карт — 0. Только платные;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
- Процент на остаток по счету — Нет.
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка.
Небольшой вывод по предложению банка: Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Тарифы чуть выгоднее, чем у Сбербанка, поддержка более активная. Можно выбрать интересный тариф для своего бизнеса. Есть дополнительный бонус — до 12 000 р. на получение юридических консультаций и купон до 9000 р. на контекстную рекламу в Яндекс Директ. Банк заслуживает внимания однозначно!
УБРиР
- Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная) — От 300 р. в месяц. В зависимости от города;
- Сроки открытия счета — 1 день;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно только для просмотра операций;
- Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. 39 р. в месяц.;
- Операционный день — 09.00 – 18.30;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — От 25 р. за 1 платеж;
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Информация не получена;
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1% через банкоматы УБРиР и 3% через другие банкоматы;
- Внесение наличных — Есть. Безлимитно без комиссии в банкоматах УБРиР;
- Количество бесплатных пластиковых карт — 1;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
- Процент на остаток по счету — Нет.
Небольшой вывод по предложению банка: Стоимость обслуживания ниже, чем у конкурентов из банков «ветеранов», также дешевле платежи юр. лицам, но короткий операционный день, платное смс информирование и бесполезный мобильный банк немного портят общую картину. Может я и ошибаюсь.
Авангард
- Стоимость открытия расчетного счета — 1000 р. при подаче онлайн и 3000 р. при подаче в отделении;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 900 р. в месяц;
- Сроки открытия счета — 1 день;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Мобильный банк (наличие и стоимость) — Пока нет;
- Sms-информирование (наличие и стоимость) — от 0 до 500 р. в месяц;
- Операционный день — с 9.00 до 17.30;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 25 р. за 1 платеж;
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- Есть. Комиссия 25-30 р. за перевод. До 300 000 р. в месяц;
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2 % в среднем;
- Внесение наличных — Информация не получена;
- Количество бесплатных пластиковых карт -Информация не получена;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
- Процент на остаток по счету — Нет.
Небольшой вывод по предложению банка: Данный банк уступает во многом всем выше и нижеперечисленным. Изначально стоимость обслуживания была (если мне не изменяет память) 200 или 300 р. в месяц, потом повысили до 500, после до 900, но качества обслуживания не улучшилось и каких-то новых возможностей не появилось. Многие мои знакомые (точнее все), у кого был открыт расчетный счет в Авангарде, позакрывали свои счета и перешли в другие банки. 21 век на дворе, а у банка нет мобильного приложения, платные sms, короткий операционный день и платное открытие счета.
Тинькофф Банк
Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная) — Первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» 490 р. в месяц и «Продвинутый» 990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц бесплатно;
- Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть Бесплатно;
- Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные 29 р. за платеж. Безлимитные платежи 990 р. в месяц;
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- Есть. На карты Тинькофф Банка без комиссии;
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
— По тарифу «Простой» 1.5%, минимум 99 рублей, если снимать до 400 000 р. в месяц. 0% если ИП переводит на личную карту Tinkoff Black до 400 000 рублей в месяц;
— По тарифу «Продвинутый» 0%, если выводить 200 000 рублей в месяц: 100 000 р. наличными и 100 000 р. на личную карту. Следующие 400 000 р. — 1%, минимум 79 р.
- Внесение наличных:
— По тарифу «Простой» 299 р. за любую сумму;
— По тарифу «Продвинутый» 0 рублей, если вносить первые 100 000 р, в месяц, далее — от 0.25%, если вносить от 100 000 р. за раз. Безлимитное внесение наличных за 1990 р. в месяц;
- Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
- Процент на остаток по счету — до 8%.
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка.
Небольшой вывод по предложению банка: Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 8% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.
Скоро появятся такие возможности, как: напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т.д.
Я сам являюсь клиентом Тинькофф Банка, поэтому с уверенностью могу его рекомендовать.
Модульбанк
- Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф 3000 р. в месяц;
- Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление 1 день;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть Бесплатно;
- Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Операционный день — 9.00 – 20.30;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90 р. 15 р. и 0 р. (в порядке перечисления тарифов);
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Есть. До 250 000 р. в сутки по тарифам: 90 р. 15 р. и 0 р. Все, что свыше 250 000 р. комиссия 10% от суммы превышения;
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия): От 0 до 15% в зависимости от суммы снятия.
- Внесение наличных: Есть. По комиссиям банков.
- Количество бесплатных пластиковых карт — От 1 до 5 бесплатно в зависимости от тарифов;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
- Процент на остаток по счету — Нет.
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка.
Небольшой вывод по предложению банка: Единственный банк с бесплатным тарифным планом, работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн. р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.
Точка
- Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
- Стоимость обслуживания (ежемесячная) — В зависимости от города и тарифа. От 500 р. до 7500 р.;
- Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление 1 день;
- Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть Бесплатно;
- Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
- Операционный день — с 00.00 до 21.00 по Москве;
- Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — бесплатные 5, 100 и 500 платежей в зависимости от тарифа, сверх пакета 50 р., 40 р., 30 р. за штуку в зависимости от тарифа;
- Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Есть.
— До 500 000 р. бесплатно для ИП.
— 70 000 р., 150 000 р. и 300 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ООО;
- Выдача наличных через банкоматы (комиссия): В любых банкоматах бесплатно до 10 000 р., 50 000 р. и 100 000 р. в зависимости от тарифов.
- Внесение наличных: В банкоматах банка «Открытие» бесплатно.
- Количество бесплатных пластиковых карт — От 2 до 6 бесплатно в зависимости от тарифов;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
- Процент на остаток по счету — до 8% годовых.
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка.
Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, бесплатное внесение наличных в своих банкоматах, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.
Вроде все стильно-модно-молодежно, но вот зачем делать тарифы разные для всех городов, не понимаю. В чем фишка, братцы? Есть же Тинькофф, Модульбанк, которые от этого отказались и все у них просто, понятно и доступно. Может я что-то не понимаю…
Вывод
Из вышеперечисленных банков по нашим критериям выходят вперед:
- Тинькофф Банк
- Модульбанк
- Точка
- Альфа-Банк
- Сбербанк (черт возьми, но вам же нравится чтобы прям очень стабильно и безопасно было)
Авангард и УБРиР не вызывают доверие, хоть у второго тоже неплохие условия, а говорить, что Сбербанк лучше, только потому что он Сбербанк тоже нельзя, условия говорят сами за себя.
Все банки надежные! Хоть сейчас у многих отзывают лицензии, все вышеперечисленные, думаю, что еще долгое время будут на плаву. Но главное, определиться, где выгоднее и удобнее открыть расчетный счет именно вам.
Поэтому я рекомендую вам рассматривать банк для своих целей индивидуально.
Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:
- Модульбанк (бесплатный тариф);
- Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)
Если у вас обороты поболее (от 1 млн. р. в месяц), то можете использовать два первых (Тинькофф и Модульбанк), а также можете рассматривать:
Если вы просто хотите +100500 к стабильности и у вас дома есть ламповый телевизор:
Заключение
В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. Также хочу попросить вас писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т.д.
Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета для ИП или ООО.