28.12.05 Сомнительное письмо
Центробанк хочет отслеживать полулегальные сделки банков еще до того, как ими заинтересуются в МВД. Вчера в письме, адресованном своим территориальным управлениям, ЦБ РФ впервые ввел понятие "сомнительных операций" и разъяснил, как их отслеживать. Если чиновники обнаружат признаки таких операций, руководителям банков грозят частые объяснения.
С 7 по 16 декабря правоохранительные органы
провели выемки документов в МДМ банке, банке "Нефтяной",
Межпромбанке, Еврофинанс Моснарбанке. "Нефтяной" и Межпромбанк,
по заявлению МВД и прокуратуры, были причастны к отмыванию денег
и незаконным банковским операциям. В банках заявили, что
уголовные дела расследуются в отношении их клиентов, а к ним
претензий нет.
ЦБ до сих пор не комментировал ситуацию, но вчера выпустил
письмо №161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных
операций кредитных организаций". В нем говорится, что
сомнительные операции, в чьих бы интересах они ни проводились,
привлекают внимание налоговиков и силовых ведомств, а
результатом этого "может стать бегство клиентов, отток денежных
средств" и неплатежеспособность. Поэтому ЦБ рекомендует
территориальным учреждениям заранее выявлять "сомнительные
операции" как банков, так и их клиентов.
К сомнительным операциям самих банков письмо относит налоговую
оптимизацию.
В апреле председатель ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что в некоторых
московских банках официальная зарплата не превышает 100 евро, и
предупредил о возможных претензиях со стороны налоговых органов.
В письме ЦБ призвал сопоставлять расходы банков на зарплату с
численностью сотрудников и обращать "пристальное внимание" на
нерыночные сделки.
Сомнительные операции также включают систематическое снятие
юрлицами и частными предпринимателями крупных сумм наличными со
своих счетов, регулярные зачисления крупных сумм от третьих лиц
на счета физлиц с последующим снятием наличности или переводом
на другие счета. Сомнение должны вызвать безналичные переводы за
границу, например по договорам об импорте, и неправомерное
возмещение НДС. Для выявления схем ЦБ рекомендует обращать
внимание, например, на клиентов, по счетам которых основные
обороты (более 80%) проходят за счет снятия наличных.
"ЦБ дает своим сотрудникам инструмент выявления подозрительных
операций",- говорит вице-президент компании ФБК Алексей Терехов.
"Понятие "сомнительная операция" впервые так подробно
описывается в публичном документе ЦБ",- соглашается председатель
правления Оргрэсбанка Игорь Коган.
Если теруправление выявляет, что сомнительные операции
проводятся систематически, банку рекомендуется "проводить
встречи с руководителями и владельцами". В ходе таких встреч
чиновники должны уточнить экономическое содержание таких
операций и по возможности разработать план по их прекращению.
А информацию об этих операциях необходимо направлять
председателю ЦБ.
Банкиры считают, что своим письмом Центробанк продолжает
ужесточать контроль за "серыми" операциями. "Это серьезная
кампания, которая ведется системно, у банков нет другого выбора,
иначе как подстроиться под регуляторов",- говорит зампред
правления Росбанка Михаил Алексеев.
А банкир, пожелавший сохранить анонимность, говорит, что
практика вызова руководителей мелких банков "на разговор" уже
существует в Москве. "Некоторых коллег уже не раз приглашали в
МГТУ",- говорит он, выражая опасение, что теперь визиты будут
происходить гораздо чаще и "по мелким вопросам вроде уровня
зарплат". Терехов говорит, что "если применение письма сведется
к регулированию зарплат, это будет вмешательством в оперативную
деятельность". "Конечно, без перекосов не обойдется,- уверен
Коган,- будут дергать по операциям, которые на самом деле не
являются сомнительными, но со временем ЦБ научится выявлять
такие операции эффективно".
Источник "Бизнес"