19.08.09 Банк может задержать платеж, если получатель – не контрагент по договору

При перечислении средств по просьбе контрагента на счета третьих лиц (к примеру, в оплату долга поставщика перед его кредитором по другому договору) компании стали чаще сталкиваться с проволочками. Банк не проводит платеж, пока клиент не представит так называемую анкету выгодоприобретателя с данными на контрагента. Как мы выяснили, права на такой отказ банк не имеет.

Вообще ситуация вызвана тем, что с банков сейчас стали строже спрашивать за выполнение «антиотмывочного» закона. Он вменяет банкам в обязанность устанавливать «выгодоприобретателя» (подп. 2 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). Поэтому банки и требуют заполнить анкету выгодоприобретателя. В ней указываются: наименование, ИНН, КПП, ОГРН, адреса, виды деятельности, сведения об учредителях и уставном капитале, контакты контрагента, а также сведения о лицензиях. Сведения из анкеты заносятся в базу данных банка. Если платеж проводится в адрес компании, чьи данные уже есть в базе, то ее скорее всего не будут требовать у компании повторно.

Но даже если компания откажется оформлять эту анкету, отказывать в проведении платежа банк не вправе. Однако, как пояснил Никита Шестаков, начальник юридического отдела КБ «Единственный», банковские сотрудники, бывают, перестраховываются. Опасаясь обвинений в нарушении «антиотмывочного» закона, задерживают платеж, чтобы клиент не отвертелся от представления анкеты. Владимир Зорин, начальник управления финансового мониторинга «Альфа-Банка», рекомендует в такой ситуации обратиться к руководству банка с официальным письмом. Мол, уважающий себя банк накажет сотрудника, который задержал платеж по такому основанию.

А если разбирательств с банком хочется избежать, есть только один выход – попросить контрагента заполнить анкету выгодоприобретателя.

Вероника Горячева, обозреватель «УНП»