02.03.09 Каких банковских махинаций стоит сейчас особенно остерегаться
Участились случаи, когда клиенты банков сталкиваются с мошенничеством. Число проблемных банков растет – соответственно они стремятся разрешить свои трудности любой ценой, пусть и за счет клиентов. Кроме того, все чаще махинации совершают отдельные сотрудники кредитных организаций. В Агентстве по страхованию вкладов нам сообщили, что все чаще на мошенничествах попадаются сотрудники именно крупных банков.
Мы опросили экспертов и выяснили те «схемы», с которыми особенно часто сталкиваются российские компании в последнее время.
Вексельная пирамида. Банки скупают у компаний неликвидные векселя по номиналу, а затем реализуют их за бесценок. Расчеты с продавцами векселей производятся за счет денег их покупателей. Как и в любой пирамиде, рано или поздно наступает конец. Этот способ заработать банки начали активно практиковать из-за того, что компании стали чаще, чем раньше, расплачиваться векселями. Так что безопаснее, конечно, продавать векселя на условиях предоплаты.
Умышленное опоздание с перечислением средств. Кредитная организация заранее планирует «запоздать» с перечислением средств на счета компаний и с этой целью начинает «уточнять» назначение платежа или другой реквизит. Это позволяет пустить деньги клиента в оборот на 2–3 дня «отсрочки». По словам Марины Медведевой, генерального директора Клуба банковских аналитиков, к этой манипуляции банки сейчас прибегают чрезвычайно часто. Однако значимый клиент может дать отпор, к примеру письменно потребовать от банка разъяснений по заполнению реквизитов, которые позволят избежать опозданий с платежами. Таких «капризных» клиентов сотрудники банков чаще предпочитают не задевать.
Содействие недобросовестным конкурентам. Нечистые на руку сотрудники банка «сливают» информацию о клиенте его конкурентам. Или даже препятствуют его деятельности, к примеру за вознаграждение от заинтересованных лиц отказывают в пролонгации кредита. Между тем подобные действия преследуются Уголовным кодексом (ст. 204 УК РФ «Коммерческий подкуп», ст. 183 УК РФ «Разглашение коммерческой тайны»).
Вывод активов. Как сообщил Александр Сотов, руководитель практики финансовых расследований «ФБК-Право», немало владельцев банков выводят активы. Тогда в случае банкротства кредиторам не из чего будет удовлетворять свои требования. Снизить риск попадания в такую ситуацию может только постоянный мониторинг информации о финансовом состоянии банка, где обслуживается компания.
Источник "УНП"
