18.12.2013В кредитных договорах отменили мелкий шрифт и установили потолок для процентов
Текст: Игорь Зубков
Госдума в
окончательном, третьем, чтении одобрила закон,
который вводит ограничение максимальной полной
стоимости кредита. На момент заключения договора она
не может превышать более одной трети от рассчитанной
ЦБ среднерыночной "цены" аналогичных займов за
квартал, которая будет определяться на основании
данных 100 крупнейших банков. Или - не менее одной
трети кредиторов, предоставляющих займы определенной
категории.
Речь идет о законе
"О потребительском кредите (займе)". На рассмотрение
депутатов он был внесен еще в 2008 году, но в первом
чтении был принят только 23 апреля нынешнего года. Этот
документ должен стать первым специальным законом о
потребительском кредитовании в РФ.
Новшеством,
внесенным в проект закона во втором чтении, стал тезис
об ограничении стоимости кредита с учетом всех платежей.
Но в одночасье эта мера ожидаемого эффекта не принесет,
предупреждают эксперты "РГ". Финансовый омбудсмен Павел
Медведев напоминает, что подобные ограничения уже вводил
первый глава ЦБ Георгий Матюхин, но результата они не
принесли. И хотя сегодня рынок стал значительно более
цивилизованным, но даже в новых условиях кредитные
организации найдут, как обойти запрет, считает Медведев.
В мировой практике нет единого подхода к этому вопросу,
говорит научный сотрудник Института "Центр развития" НИУ
"Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. Если есть
простор для нормальной конкуренции, то проблему решит
сам рынок. Точно так же, как борьба за заемщика привела
к снижению процентных ставок в последние несколько лет.
Впрочем, многое будет зависеть от подзаконных актов
регулятора, полагает
Закон расширяет права
заемщика. В частности, исключает возможность навязывания ему
дополнительных платных услуг, детально описывает механизм
формирования полной стоимости кредита, вводит "период
охлаждения", в течение которого заемщик может отказаться от
кредита. Последняя норма станет неким минусом с точки зрения
бизнеса, но в качестве социальной меры, дающей возможность еще
раз подумать и, возможно, пересмотреть поспешное решение, это
положение очень важно, уверен Дмитрий Мирошниченко. Также давно
назрело, по его мнению, ограничение размера штрафов (неустойки,
пени): они не смогут превышать 20 процентов годовых или 0,1
процента в день.
Чтобы исключить
пресловутый мелкий шрифт в наиболее чувствительных для заемщика
моментах, законопроект специально прописывает, что полная
стоимость кредита размещается в квадратной рамке определенного
размера. При этом сумма указывается "прописными буквами черного
цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом
максимального из используемых на этой странице размера".
Одобренный Госдумой закон теперь должен быть согласован с двумя
другими - о банкротстве физических лиц и о финансовом
омбудсмене, уверен Павел Медведев. Так, если человек попал в
трудную ситуацию, то вопрос об урегулировании его задолженности
должен решаться либо при посредничестве омбудсмена, либо путем
признания заемщика банкротом. Но если рассмотрение законопроекта
о банкротстве физлиц продвинулось уже довольно далеко, то
законопроект о финансовом омбудсмене еще даже не внесен в
Госдуму.
Если в налоговом учете доходы признаются кассовым методом, то при получении 100%-й предоплаты можно с согласия покупателя сразу пробивать чек с признаком способа расчета "полный расчет". Такие разъяснения ранее мы получили от специалиста ФНС. Однако официальных писем об этом нет, что вызывает беспокойство у наших читателей.
Российская трехсторонняя комиссия по регулированию социально-трудовых отношений утвердила Рекомендации по установлению систем оплаты труда работников государственных и муниципальных учреждений на 2020 год. В статье сделаны акценты на некоторых положениях данного документа, которые необходимо знать автономным учреждениям.
При покупке квадратных метров гражданам, претендующим на получение имущественного налогового вычета, важно обратить внимание на статус недвижимости: жилая она или нет. Разъяснения Минфина опубликовала Федеральная налоговая служба (ФНС).
В силу прямых указаний Трудового кодекса трудовые отношения носят возмездный характер. Получение своевременной и в полном объеме заработной платы является одним из ключевых прав работника, а своевременная и в полном размере ее выплата – главной обязанностью работодателя. При этом в случае выполнения работником работы никакие внешние факторы – чрезвычайные обстоятельства, бедствия или угрозы бедствия (пожары, наводнения, голод, землетрясения, эпидемии или эпизоотии) и иные случаи, ставящие под угрозу жизнь или нормальные жизненные условия всего населения или его части, не должны препятствовать реализации этого права и обязанности. Хотя некоторые оговорки по этому поводу в ТК РФ все же имеются.
